互聯網金融產品如何去舉例說明

互聯網金融產品與銀行、保險、證券等傳統的金融產品具有相同或類似的金融屬性，其互聯網金融產品產品的創設、銷售、風控仍要遵循傳統金融的基本規律。然而，互聯網金融與傳統的銀行、保險、證券行業相比，在交易媒介、銷售方式、風控方式、協議簽訂等方面都存在明顯的差異。

互聯網金融產品對于上表的具體分析如下：（1）交易媒介不同。在傳統的金融體系下，金融活動一般以金融機構作為媒介。例如，互聯網金融產品借貸活動中的銀行是媒介，互聯網金融產品一方面吸收公眾的存款，另一方面針對資金的需求方發放貸款。在存款人與貸款人之間并未形成直接的借貸關系，而是以銀行為媒介發生間接的資金融通關系。在債券或者股票的發行過程中是以投資銀行和證券交易所作為媒介進行承銷和發行的。雖然投資人與債券、股票的發行方直接構成借款關系或股權投資關系，屬于直接金融范疇，但這一過程也是以投資銀行為媒介而發生的。在互聯網金融時代，更多的經營者加入了金融“媒介”的行列。例如，由于P2P直接作為信息中介平臺，在資金的出借方與借款方之間撮合了借貸交易，成為借貸交易的“媒介”，從互聯網金融產品而在傳統銀行渠道之外，給投資人和借款人提供了其他的渠道選擇。眾籌是網上股權籌資的重要形式。雖然當前受制于股權集資人數的限制，眾籌尚無法與證券發行相提并論，但它對于規模較小且無法進入證券交易所股票發行體系的股權籌資而言，畢竟是提供了一個可行的解決方案。

此外，傳統金融中的資產證券化通常是通過交易所將借貸等活動形成的基礎資產打包后進行證券化包裝，并互聯網金融產品分拆成資產支持證券向公眾出售，以實現金融機構的現金回籠和資產流動性。在我國，資產證券化是持牌金融機構特許經營的權利，并且互聯網金融產品產品的發行需要金融監管機構的審核、備案或注冊。而在互聯網金融環境下，非持牌金融機構通過產品的組合，也可以達到小規模證券化的效果。比如平安集團設立的“上海陸家嘴國際金融資產交易市場股份有限公司”（以下簡稱“陸金所”），通過創設“彩虹”系列產品，將債權分拆轉讓給社會投資人，在一定程度上起到了“準證券化”的效果。